Nos crédits à la consommation pour financer tous vos projets*

Le crédit à la consommation est une forme de prêt accordé par des établissements financiers afin de financer un projet personnel, des biens ou des services. Ce type de crédit est généralement utilisé pour des achats de biens ou services, ou encore, pour disposer d'une trésorerie supplémentaire.
Il existe plusieurs formes de crédits à la consommation : prêt personnel, prêt étudiant, crédit renouvelable, crédits affectés et certains découverts remboursables dans un délai supérieur à un mois, chacun disposant de ses propres modalités de remboursement et taux d'intérêt.
Le crédit à la consommation est strictement encadré par la loi pour limiter les abus et protéger les consommateurs.

La simulation d'un crédit à la consommation peut être réalisée en quelques étapes grâce à notre simulateur de crédit en ligne. Voici les étapes à suivre  :

• 1- Saisir votre âge et les informations relatives à votre projet : achat d’un véhicule neuf, travaux, rénovation énergétique, autres projets…
• 2- Compléter le montant souhaité et la durée de remboursement
• 3- Le simulateur calcule le montant des mensualités et le coût total du crédit, incluant le taux d’intérêt
• 4- Vous pouvez ajuster les paramètres de votre simulation (montant, durée) pour trouver la solution de financement la plus adaptée à votre situation

Une fois la simulation réalisée, vous recevrez un relevé de simulation vous indiquant le montant des mensualités, le coût total du crédit et les conditions de remboursement. Ces résultats sont indicatifs et peuvent varier en fonction de votre profil emprunteur et des conditions du marché.

Pour souscrire à un crédit à la consommation, vous devez remplir certaines conditions préalables, telles que :

• Stabilité des revenus : Les organismes de crédit examinent la stabilité de vos revenus pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt.
• Solvable : Vous ne devez pas être inscrit au fichier national des incidents de paiement (FICP) de la Banque de France.
• Situation d'endettement : Votre capacité d’endettement suffisante est aussi évaluée pour déterminer votre éligibilité.
• Garanties : Enfin le prêteur peut en exiger pour garantir le crédit en cas d'impayés.

Votre demande est soumise à acceptation par le prêteur.

Le crédit à la consommation offre plusieurs avantages qui peuvent faciliter la réalisation de vos projets.

• Il offre avant tout une accessibilité financière pour l'acquisition de biens ou services sans nécessité d'épargne préalable. Grâce à un remboursement fractionné, vous pouvez planifier votre budget en conséquence.
• Il offre une flexibilité notable, s'adaptant à vos besoins spécifiques en matière de montant et de durée de remboursement.
• Il permet aussi de réaliser un achat ou un projet rapidement, offrant ainsi une réactivité appréciable.
• Certains types de crédit à la consommation ne requièrent pas de justificatifs d'achat, ajoutant une liberté dans l'usage des fonds.
• Enfin, le souscripteur bénéficie d'un droit de rétractation de 14 jours à compter de la signature de son offre de crédit, offrant une marge de manœuvre en cas de changement d'avis.

Pour rembourser un crédit à la consommation, plusieurs options s'offrent à vous, déterminées par les termes de votre contrat de crédit. En général, le remboursement se fait par des versements mensuels sur une période définie.

Remboursement classique : Vous réglez une somme fixe tous les mois jusqu'à ce que le crédit soit entièrement remboursé.

Remboursement anticipé : Si votre situation financière le permet, vous pouvez choisir de rembourser votre crédit avant la fin de la période prévue. Cette option peut être totale (le solde restant du prêt est remboursé en une fois) ou partielle (une partie du solde est remboursée, ce qui réduit la durée du prêt ou le montant des mensualités futures). Il faut toutefois noter que des indemnités de remboursement anticipé peuvent être appliquées selon les conditions et limites prévues par la réglementation.

Modulation des mensualités : Certains contrats de crédit autorisent la modulation des mensualités, c'est-à-dire l'augmentation ou la diminution des montants remboursés chaque mois.
Pour procéder au remboursement, vous pouvez le faire par prélèvement automatique, par chèque ou par virement. Il est conseillé de contacter votre Conseiller afin de discuter de vos options de remboursement.
Il est important de respecter les échéances de remboursement afin d'éviter des pénalités de retard.

Le remboursement anticipé d'un crédit à la consommation est en effet possible et est même un droit pour l'emprunteur. Cela signifie qu'il est permis de solder son crédit, en partie ou en totalité, avant la date de fin prévue initialement dans le contrat.
Cependant, il est essentiel de prendre en compte certains éléments avant d'opter pour ce choix :

• Le remboursement anticipé peut être soumis à des indemnités ou frais de remboursement, si le montant du crédit est supérieur à 10 000 €. Il est donc crucial de consulter les conditions de votre contrat de prêt.
• Pour le crédit renouvelable ou un crédit à taux variable, le remboursement anticipé est sans frais.
• Si vous envisagez un remboursement anticipé, n'oubliez pas d'en informer votre Conseiller.

Le crédit à la consommation peut être utilisé pour réaliser divers projets ou faire face à certaines situations. Voici quelques exemples :

• Projet personnel : que ce soit pour des études, un voyage, ou un autre projet qui vous tient à cœur, le crédit à la consommation peut vous aider à le financer.
• Achat d'équipements : que cela soit pour une nouvelle voiture, un électroménager ou une cuisine équipée, le crédit à la consommation peut faciliter leur acquisition.
• Travaux de rénovation : si vous prévoyez des travaux dans votre logement, le crédit à la consommation peut vous aider à les financer.
• Dépenses imprévues : face à une dépense inattendue ou un imprévu financier, le crédit à la consommation peut être une solution pour y faire face. Dans ce genre de situation, le crédit renouvelable peut également être une solution intéressante.
• Flexibilité budgétaire : le crédit à la consommation peut également vous apporter une certaine souplesse dans la gestion de votre budget.

Prenez en compte que chaque situation est unique, il est donc essentiel de bien réfléchir et de vous informer avant de souscrire à un crédit à la consommation.

La souscription à un crédit à la consommation en ligne est possible chez SG si vous êtes titulaire d'un contrat Banque à Distance et que vous disposez d'un Espace Client. Vous avez ainsi la possibilité de gagner du temps et de bénéficier d'une grande flexibilité. Pour souscrire à un crédit à la consommation en ligne, rendez-vous tout d’abord sur notre simulateur de crédit en ligne.
Le processus de souscription en ligne inclut :

• Une simulation de crédit pour estimer les mensualités et le coût total du crédit
• Le remplissage d'un formulaire de demande avec vos informations personnelles et financières
• L'envoi de documents justificatifs (fiche de paie, justificatif de domicile, etc.) par voie électronique
• Une réponse de principe immédiate jusqu'à 35 000€
• La signature électronique du contrat de crédit

Il est important de noter que toutes les informations échangées lors de la souscription d'un crédit en ligne sont sécurisées. Vous avez également la possibilité d’effectuer votre demande en agence, auprès de votre Conseiller. Celui-ci sera en mesure de vous apporter de précieux conseils quant à votre projet personnel.

Il est possible de détenir plusieurs crédits à la consommation en même temps. Cela peut être utile pour financer différents projets simultanément. Cependant, cette pratique nécessite une gestion rigoureuse de votre budget afin de ne pas dépasser votre capacité d’endettement et ainsi éviter le risque de surendettement.

Aucune loi n'interdit le cumul de crédits à la consommation. Avant de souscrire, il est néanmoins essentiel de bien évaluer votre capacité de remboursement. Si vous avez déjà plusieurs crédits en cours et que vous éprouvez des difficultés à gérer vos remboursements, vous pouvez envisager le regroupement de crédits. Cette solution permet de regrouper tous vos crédits en un seul, avec une mensualité unique et souvent réduite. L’allègement des mensualités entraîne un allongement de la durée du prêt et augmente le coût total du crédit.

Les taux appliqués à un crédit à la consommation peuvent varier en fonction de plusieurs critères comme le type de crédit, le montant emprunté, la durée de remboursement, ou encore l'objet du financement.

Pour connaître le taux personnalisé qui peut vous être proposé, vous pouvez utiliser notre simulateur de crédit en ligne.

Il existe des prêts personnels "non affectés". Dans ce cas, l'emprunteur n'est pas obligé de justifier de son utilisation des fonds. Le besoin de justifier de l'utilisation des fonds d'un "prêt personnel" dépend du type de prêt dont il est question.
Il est à noter que même pour un "prêt personnel" sans justificatif, l'organisme prêteur a besoin de certaines informations pour vérifier la solvabilité de l'emprunteur. Il peut donc demander des justificatifs liés à la situation personnelle, professionnelle et financière de ce dernier.

Pour obtenir un crédit à la consommation, vous aurez besoin de fournir plusieurs documents. Voici une liste non exhaustive des documents généralement demandés :

• Une pièce d'identité valide (carte d'identité, passeport) pour prouver votre identité.
• Un justificatif de domicile récent (moins de 3 mois) pour confirmer votre adresse de résidence.
• Des justificatifs de revenus pour évaluer votre capacité de remboursement (bulletins de salaire, avis d'imposition, etc.).
• Le dernier avis d'imposition
• Un RIB (relevé d'identité bancaire) pour permettre le versement du crédit.
• Les tableaux d'amortissement des éventuels prêts en cours
• Si vous êtes locataire : une copie de votre contrat de location
• Si vous êtes propriétaire : un titre de propriété ou dernier avis de taxe foncière
• Pour certains projets : devis, facture, etc.

Si vous empruntez à deux, des documents supplémentaires peuvent être demandés comme un livret de famille ou un certificat de PACS.

Il est important de préciser que dans certains cas, ces documents ne vous seront pas demandés*

Pour calculer le taux débiteur - taux d'intérêt exprimé en pourcentage fixe ou variable, appliqué au capital emprunté - il est essentiel de connaître le montant et la durée du crédit mais aussi de l'objet du financement. Le calcul du taux peut être effectué manuellement mais vous pouvez également obtenir une estimation précise en utilisant notre simulateur de crédit en ligne.

Il existe plusieurs formes de crédits à la consommation, bien que trois types se distinguent particulièrement :

• 1- Le prêt personnel : ce crédit, non affecté, est un crédit amortissable. Le montant du crédit est mis à disposition en une ou plusieurs fois. Une fois totalement débloqué, ce crédit se rembourse, conformément au tableau d'amortissement, par échéances, le plus souvent mensuelles, comportant une part d'intérêts, une part d'amortissement (remboursement) du capital emprunté et éventuellement la cotisation d'assurance emprunteur groupe si elle a été souscrite.
• 2- Le crédit renouvelable : somme d'argent mise à disposition de l'emprunteur qui peut en disposer, en totalité ou de façon fractionnée, aux dates de son choix, et dans la limite du montant maximum autorisé. L'emprunteur peut donc l'utiliser à sa convenance et ne paie des intérêts que sur la partie de la somme utilisée. Le crédit renouvelable se reconstitue au fur et à mesure du remboursement des sommes utilisées.
• 3- Le crédit affecté : ce crédit amortissable sert exclusivement à financer un bien ou une service déterminé et, à ce titre, constitue une opération commerciale unique avec le contrat de vente du bien ou de fourniture de prestation de service. Ainsi, si le contrat de vente du bien ou de prestation de services ne se réalise pas, alors le contrat de crédit est annulé.

Ces trois types de crédit à la consommation présentent des caractéristiques spécifiques en termes de taux, de durée et de montant. Il est donc essentiel de bien comprendre leurs différences avant de s'engager.

Pour réaliser un crédit à la consommation, plusieurs options s'offrent à vous. Tout d’abord, vous avez la possibilité de réaliser votre demande entièrement en ligne en passant par notre simulateur. Il vous sera alors demandé de préciser votre projet et les modalités de votre prêt. Il est également possible de souscrire à un crédit à la consommation au sein d’une agence SG. Vous pourrez alors bénéficier de l’accompagnement de votre Conseiller.

Le choix d'un crédit à la consommation se base sur plusieurs critères, notamment vos besoins financiers, votre capacité de remboursement et le type de projet que vous souhaitez financer. Il est nécessaire de prendre en compte les points suivants :

• Type de crédit : Comme mentionné précédemment, il existe plusieurs types de crédits à la consommation, comme le crédit affecté, le prêt personnel (ou non affecté) ou le crédit renouvelable. Chaque type a ses propres caractéristiques, avantages et inconvénients. Il est crucial de choisir le type de crédit qui convient le mieux à votre situation.
• Le TAEG : Le taux annuel effectif global est un taux qui regroupe tous les intérêts, frais directs ou indirects que l'emprunteur doit payer pour obtenir le crédit aux conditions annoncées (frais de dossier, frais de garantie, assurance lorsqu'elle est obligatoire..)
• Conditions de remboursement : Les modalités de remboursement (durée du prêt, montant des mensualités) sont également à prendre en compte. Assurez-vous qu'elles correspondent à votre capacité de remboursement pour éviter de vous mettre en difficulté financière.
• Flexibilité : Certains crédits consommation offrent plus de flexibilité que d'autres. Par exemple, certains prêts permettent de modifier le montant des mensualités ou de suspendre temporairement les remboursements en cas de difficultés financières.
• Assurances : Enfin, vérifiez les options d'assurance proposées avec le crédit. Cela peut vous protéger en cas de problèmes (maladie, perte d'emploi, etc.) affectant votre capacité de remboursement.

Il est recommandé de comparer plusieurs offres avant de prendre votre décision. Notre outil de simulation en ligne est disponible pour vous aider à identifier le crédit qui répond le mieux à vos besoins.